于玫:加强保险业电子商务发展和科技创新 2018-08-24

  新浪财经讯 2010年11月26日,“第四届中国电子金融发展年会暨中国电子金融十年回顾与成果展”在北京召开,本届年会的主题是“金融危机后的绿色振兴与可持续发展”。新浪财经图文直播本次会议。以下为保监会统计信息部副主任于玫女士演讲实录。

  于玫:第一近年来保险业在转变发展方式方面做了积极的探索与努力,保险业发展的质量、结构和效益都不断向好,但是总的来看,粗放的发展方式没有得到根本的转变,发展 的不理性、竞争不规范,服务不到位,管理不精细等一些长期积累下来的问题还没有得到根本的解决,为此保监会党委在2010年党委工作会上提出,更加注重转 变发展方式,不断提高行业的科学发展水平。科技创新是转变保险业发展方式的重要环节。大力发展保险电子商务有利于促进保险业优化渠道结构,培育新的业务增长点。促进全行业形成以创新为动力的发展模式。随着互联网技术的全面普及,网络购物已经成为重要的一种消费方式,我国互联网应用的商业化的程度也显著提 高。保险电子商务是用户通过互联网主动识别并购买保险产品的过程,那么基本上避开了中介的推销,所以相对于传统的销售渠道,网上保险是保险公司和客户之间的直接的面对面的交易行为,能够有效地规避销售误导和降低风险,并且有效降低保险公司和客户投保的成本,拉近保险和社会公众的距离,促进保险业为全社会提 供更加全面、更加深入的服务。

  第二、关于保险电子商务的基本情况,我想从四个方面介绍一下当前保险电子商务的基本情况:

  (一)保险电子商务发展的历程。保险电子商务的发展始于上世纪90年代的中后期,也就是,应该说是90年代初,随着电子信息技术、互联网技术的快速发展, 电子商务获得了强大的技术支撑,一些保险公司陆续推出了自己的门户网站,当时的网站,这个功能主要是以宣传为主,基本上还没有销售和支付、赔付的业务。 2005年以来,随着电子商务运用环境的逐步成熟,越来越多的保险公司意识到电子商务的重要性,纷纷加大投入,构建了多功能的电子商务网站,开始进行在线销售和理赔。经过几年的快速发展,我国保险业电子商务已经能够完成在线咨询、自助服务、在线销售,网上理赔等业务,并可以根据客户的需求提供多种网上服务 业务,保险电子商务目前已经进入实质性的发展阶段。这是它的发展历程。

  (二)保险电子商务的规模和范围不断扩大。就有52家公司开展网上业务,相比较2008年的开展业务的数据增加了15家,2009年网上保险公实现保费收入占全部收入的0.7%,从覆盖面看,保险电子商务主要涉及车险、意外险等条款、税率标准化程度比较高的品种。随着网上保险业务的逐步深入,网上销售的险种也不断丰富,部分寿险公司已经推出了投资连接产品、万能保险、重大疾病保险、养老保险等一些高为复杂的人身险种。

  (三)保险电子商务管理架构逐步成熟。保险业电子商务的早期发展一般是以信息技术部为起点,目前仍然有一些电子商务的业务是在信息技术部里和技术同类管理 的,随着网上业务的发展,一些保险公司逐步认识到电子商务远非一般意义上的网络销售,而是在电子信息技术支撑的基础上一种新的销售和服务体系。

  (四)保险电子商务安全措施逐步完善。网上逐步是由门户网站和电子商务系统支持,电子商务系统是通过与保险公司内部的核心业务系统和外部的相关银行,第三 方支付平台,保险代理交易平台等多个系统对接,实现各项业务。当前,各保险公司都实现了各种安全措施,以实现网上交易的安全,以及交易数据的机密、完整和可使用性。

  尽管电子商务在保险业有这么明显的发展,但是仍然在保险电子商务中存在着一些问题。第三个想与大家交流的问题是当前发展保险电子商务的主要问题和任务。主要问题是从三个层面来看,有这么三个层面的主要问题:

  1、公司层面的问题。从公司层面看,一是建设保险电子商务这个系统,先期投入大,见效慢,到目前为止,电子商务还是属于一种成本中心,而没有盈利,因为没有盈利,所以保险公司在发展电子商务这方面内在的动力不强。第二个方面公司层面来看,保险电子商务是总部业务,而包单的后续服务在当地,保险公司内部核算 时,对保费收入的归属认定,从传统的物理上的这种销售渠道的这种,立刻就可以在物理地点上的认证,在客观上存在着一些冲突,因此制约着保险电子商务的进一步发展,就是说对保险销售中,比方说送电子保单这些方面,以及在跟客户交谈,在当地服务的这方面缺乏一定的积极性。因为这笔保单不是他本人做的销售的业 务,所以在公司核算方面由于目前还没有完全理顺,管理上存在着不完善,因此制约了这个电子商务,公司内部电子商务的进一步发展。三是网上销售产品的标准化要求,与各地区市场差异化的客观需求矛盾比较突出

  2、政策层面来看。保险公司与第三方网站开展的合作模式众多,对第三方网站如何进行资质认证?如何依法有效管理?亟待规范。二是网上保险产品费率的政策还没有放开,与传统的销售渠道相比,价格的优势远远没有体现出来,因此对客户的吸引力不强。三是电子保单有效性,法律定位还比较模糊,相关的法律和法规还有 缺失。

  3、信息安全。从信息安全角度看,保险电子商务系统与公司内部、外部众多系统存在的在线链接,或者浸透式的链接,彼此之间,因销售、支付等交易模式,尽管采取了种种安全措施,但是或多或少,直接或者间接都是通过互联网这个大的开放的环境下完成的,所以不可避免存在黑客攻击等风险,进而带来客户和数据第三方 CA认证管理等风险点。针对这些问题,我们保监会目前对于保险行业,电子商务发展的方面提出了以下的主要任务,2009年我国保险业电子商务市场仅占全部 保费收入的0.7%,明显低于全球5%的平均水平。跟美国目前已经达到20%的保险电子商务市场的份额来比较差距更加明显,所以面对保险电子商务发展的水平低,差距大等客观现实,保险业正在积极发展电子商务,今年5月我们在保险信息化高峰论坛上提出的主题就是保险业务与电子商务,所以对保险业的电子商务也做了积极的探索,积极的研究和讨论。

  第三、着力改善保险电子商务的发展环境。保监会将适时出台基本规范,旨在对服务规范、服务流程、交易活动的安全性和认证机制等方面提出规范性的要求,以促进保险电子商务长期健康稳定的发展。

  各位嘉宾,发展保险电子商务机遇挑战并存,我们相信通过全行业的共同努力,保险业一定能够抓住互联网经济机遇,为全社会提供更加优质、便捷和安全的网络保险服务。最后预祝本届年会圆满成功。谢谢!

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